বিকল্প বাণিজ্য অর্থায়ন প্রক্রিয়া জোরদারে বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনা

দেশের প্রচলিত ঋণপত্র বা লেটার অব ক্রেডিট ব্যবস্থার ওপর অতিরিক্ত নির্ভরশীলতা ক্রমান্বয়ে কমিয়ে আনার লক্ষ্যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে বিকল্প বাণিজ্য অর্থায়ন পদ্ধতিগুলোর ব্যবহার দ্রুততর করার নির্দেশ দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের অভ্যন্তরীণ ও আন্তর্জাতিক বাণিজ্য প্রক্রিয়াকে আরও সহজ, গতিশীল এবং আধুনিক করার উদ্দেশ্যে এই বিশেষ উদ্যোগ গ্রহণ করেছে। গত বৃহস্পতিবার কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পক্ষ থেকে জারি করা একটি আনুষ্ঠানিক প্রজ্ঞাপনের মাধ্যমে দেশের সব অনুমোদিত ডিলার বা অথরাইজড ডিলার ব্যাংককে এই নতুন নির্দেশনা বাস্তবায়নের আহ্বান জানানো হয়েছে।

নতুন বাণিজ্য অর্থায়ন কাঠামোর পরিধি

বাংলাদেশ ব্যাংকের নতুন নির্দেশনা অনুযায়ী, অনুমোদিত ডিলার ব্যাংকগুলো এখন থেকে সনাতন ঋণপত্রের বাইরেও আরও বিভিন্ন ধরণের আধুনিক আন্তর্জাতিক বাণিজ্য অর্থায়ন মাধ্যম ব্যবহার করতে পারবে। এই সমস্ত পরিপূরক প্রক্রিয়াগুলোর মধ্যে অন্যতম হলো অগ্রিম অর্থ প্রদান বা অ্যাডভান্স পেমেন্ট, উন্মুক্ত হিসাব বা ওপেন অ্যাকাউন্ট রপ্তানি এবং দলিলপত্র সংগ্রহ বা ডকুমেন্টারি কালেকশন পদ্ধতি। দলিলপত্র সংগ্রহ পদ্ধতির আওতায় মূলত মূল্য পরিশোধের বিপরীতে দলিলপত্র বা ডকুমেন্টস এগেইন্সট পেমেন্ট এবং স্বীকৃতির বিপরীতে দলিলপত্র বা ডকুমেন্টস এগেইন্সট অ্যাকসেপ্টেন্স পদ্ধতি দুটি কার্যকর থাকবে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংক স্পষ্ট জানিয়েছে যে, প্রচলিত ঋণপত্র ব্যবস্থাটি আন্তর্জাতিক বাণিজ্যে এখনো একটি বৈধ এবং ব্যাপকভাবে সমাদৃত মাধ্যম হিসেবে বহাল থাকবে। তবে এর পাশাপাশি বিশ্ব বাণিজ্যের আধুনিক চাহিদার কথা বিবেচনা করে উন্মুক্ত হিসাবের মাধ্যমে বাণিজ্য, দলিলপত্র সংগ্রহ এবং সরবরাহ শৃঙ্খল অর্থায়ন বা সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স ব্যবস্থার গুরুত্ব দিন দিন বৃদ্ধি পাচ্ছে। এই সরবরাহ শৃঙ্খল অর্থায়নের মধ্যে রিভার্স ফ্যাক্টরিং এবং সরবরাহকারী বা ক্রেতার অর্থায়ন প্রক্রিয়াও সরাসরি যুক্ত থাকবে। নতুন এই নির্দেশনার ফলে প্রচলিত ঋণপত্র ছাড়াই নির্দিষ্ট ক্রয় ও বিক্রয় চুক্তির শর্ত সাপেক্ষে আমদানি লেনদেন সম্পন্ন করার সুযোগ তৈরি হবে। তবে এই লেনদেনগুলো অবশ্যই প্রচলিত নিয়মনীতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে এবং আলাদা কোনো চুক্তি না থাকলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ওপর কোনো আর্থিক বা মূল্য পরিশোধের বাধ্যবাধকতা সরাসরি বর্তাবে না।

সরবরাহ শৃঙ্খল অর্থায়ন ও ডিজিটাল নথিপত্রের প্রসার

বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক জারি করা এই সার্কুলারের একটি অন্যতম প্রধান লক্ষ্য হলো সুনির্দিষ্ট সরবরাহ শৃঙ্খল অর্থায়ন বা স্ট্রাকচার্ড সাপ্লাই চেইন ফাইন্যান্স ব্যবস্থার প্রসার ঘটানো। দেশের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে রিভার্স ফ্যাক্টরিং ব্যবস্থা প্রবর্তন করার জন্য বিশেষভাবে উৎসাহিত করা হয়েছে। এই অভিনব ব্যবস্থার মাধ্যমে নির্ভরযোগ্য এবং ঋণ পাওয়ার যোগ্য ক্রেতাদের দ্বারা অনুমোদিত বা ভেরিফাইড চালানের বিপরীতে সরবরাহকারীরা নির্ধারিত সময়ের আগেই তাদের পাওনা অর্থ বা পেমেন্ট পেয়ে যাবেন। এর ফলে সামগ্রিক সরবরাহ শৃঙ্খলের মধ্যে নগদ অর্থের প্রবাহ বা তারল্য পরিস্থিতির উল্লেখযোগ্য উন্নতি ঘটবে।

বাণিজ্যিক প্রক্রিয়াগুলোকে আরও আধুনিকায়নের লক্ষ্যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল বাণিজ্য নথিপত্র পদ্ধতির বা ডিজিটাল ট্রেড ডকুমেন্টেশন সিস্টেমের ব্যবহার বাড়ানোর ওপর জোর দিয়েছে। নতুন নিয়ম অনুযায়ী, ইলেকট্রনিক বা বৈদ্যুতিন নথিপত্র, যার মধ্যে বাণিজ্যিক চালান ও পরিবহন সংক্রান্ত রেকর্ড রয়েছে, তা যথাযথ যাচাইকরণ, আইনি বৈধতা এবং সঠিক ঝুঁকি মূল্যায়নের সাপেক্ষে ব্যাংকগুলো গ্রহণ করতে পারবে। ব্যবসায়িক বিশেষজ্ঞদের মতে, এই উদ্যোগের ফলে সামগ্রিক বাণিজ্য অর্থায়নের দক্ষতা বৃদ্ধি পাবে, আমদানিকারক ও রপ্তানিকারকদের জন্য তারল্য বা নগদ অর্থের প্রাপ্যতা সহজ হবে এবং প্রয়োজনীয় নিয়ন্ত্রক সুরক্ষা বজায় রেখেই বিশ্ব বাণিজ্য ব্যবস্থার সাথে বাংলাদেশের সম্পৃক্ততা আরও শক্তিশালী হবে।

বিকল্প বাণিজ্য অর্থায়ন ব্যবস্থার প্রধান উপাদানসমূহ

বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক নির্দেশিত বিকল্প আন্তর্জাতিক বাণিজ্য অর্থায়ন ব্যবস্থার প্রধান উপাদান ও পদ্ধতিসমূহ নিচে টেবিলের মাধ্যমে উপস্থাপন করা হলো: