ব্যাংক এশিয়া নতুন মডেলে ঋণ পুনরুদ্ধার

বাংলাদেশের রাজনৈতিক পরিবর্তনের পরিপ্রেক্ষিতে দেশের অর্থনৈতিক পরিস্থিতি অস্থির হয়ে ওঠে, যা ব্যাংকিং খাতে ঋণ পুনরুদ্ধারে ধীরগতি সৃষ্টি করে। বিশেষ করে আওয়ামী লীগ সরকারের পতনের পর, ঋণ আদায়ে বেসরকারি ব্যাংকগুলোকে বিশেষ চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হতে হয়। এই সময়ের মধ্যে বড় ও প্রভাবশালী ঋণগ্রহীতারা ঋণ পরিশোধ স্থগিত করত, দীর্ঘমেয়াদি পুনঃনির্ধারণ চেয়েছিল, অথবা অল্প অগ্রিম পরিশোধ করত।

অন্যান্য ব্যাংক যেখানে সাধারণত নন-পারফর্মিং লোন (এনপিএল) হ্রাস করতে নরমপন্থা গ্রহণ করত, সেখানে ব্যাংক এশিয়া একটি বেশি কৌশলগত এবং শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতি অবলম্বন করেছে। ব্যাংক ঋণ পুনর্গঠন করার ক্ষেত্রে বাস্তবসম্মত নগদ প্রবাহ মূল্যায়ন, ঋণ-থেকে-ইক্যুইটি অনুপাত বিশ্লেষণ, নতুন মূলধনের সঞ্চার এবং জামানত উন্নয়নের উপর গুরুত্ব দিয়েছে। এর ফলে, কিছু বড় ক্লায়েন্টের সঙ্গে আলোচনার সময় এনপিএল সাময়িকভাবে বেড়ে ২০২৫ সালের মাঝামাঝি ১৯% পর্যন্ত পৌঁছেছিল। কিন্তু কৌশলগত এই ব্যবস্থাগুলোর কারণে বছরের শেষ নাগাদ এনপিএল হার ৫%-এর নিচে নেমে আসে।

ব্যাংক এশিয়ার প্রধান কৌশলসমূহ:

• ঋণগ্রহীতাদের ব্যবসা সম্পদ বিক্রয় করে ঋণ পরিশোধে সহায়তা করা

• ইচ্ছাকৃতভাবে ঋণ পরিশোধ না করার ক্ষেত্রে আইনানুগ পদক্ষেপ এবং যাত্রা সীমাবদ্ধতা আরোপ করা

• বন্ধক ও লিয়েনকৃত সম্পদ জব্দ করা

• উদ্যোক্তাদের মালিকানাধীন জমি ও কোম্পানির শেয়ার বাজেয়াপ্ত করা

মূল আর্থিক সূচক (২০২৩–২০২৫)

২০২৫ সালে ব্যাংক এশিয়ার মূলধন পর্যাপ্তি প্রায় ১৬% পৌঁছেছে, আর ঋণ-থেকে-আমানতের অনুপাত ৬০%-এর নিচে থাকায়, ব্যাংকের তরলতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা দৃঢ় অবস্থায় রয়েছে।

ঋণ পুনরুদ্ধারের জন্য ব্যাংক ক্লায়েন্ট প্রকল্প বিক্রয়েও কৌশলগত ভূমিকা নিয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আব্দুল মনেম সুগার রিফাইনারি ও রবিনটেক গ্রুপের মালিকানা হস্তান্তর এবং মূলধন পুনর্গঠন, এছাড়া স্পিনিং মিলসের শেয়ার হস্তান্তর, ঋণ পরিশোধে সহায়তা করেছে।

আইনি ব্যবস্থার মাধ্যমে ইচ্ছাকৃত ঋণগ্রহীতাদের বিরুদ্ধে দৃঢ় অবস্থান গ্রহণ করা হয়েছে, যেমন প্রাইম শিপ রিসাইক্লিং এবং মক্কা মাল্টিলেয়ার কোম্পানির সম্পদের বিপরীতে ঋণ নিশ্চিতকরণ।

ব্যাংক এশিয়ার ব্যবস্থাপনা পরিচালক সোহেল আর. কে. হোসেন বলেন, “আমরা পুনঃনির্ধারণের ওপর একরূপ নির্ভর না থেকে বহুমুখী কৌশল গ্রহণ করেছি। এর ফলে ঋণ পুনরুদ্ধার এবং সম্পদের গুণমান উভয়ই বৃদ্ধি পেয়েছে। আমাদের লক্ষ্য ব্যাংক এশিয়াকে দক্ষ ও পেশাদার ব্যাংকিং পদ্ধতির মাধ্যমে দেশের শীর্ষস্থানীয় ব্যাংকে রূপান্তরিত করা।”

সংক্ষেপে, ব্যাংক এশিয়ার উদ্ভাবনী পদ্ধতি, সতর্ক আর্থিক মূল্যায়ন এবং কার্যকর আইনানুগ পদক্ষেপ এনপিএল হ্রাসে সফল হয়েছে, যা বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি নতুন মানদণ্ড স্থাপন করেছে।